Tragédie à Lompoul : le silence brisé et l’urgence d’un sursaut national face aux ravages de l’émigration clandestine (​Par Mansour NDIAYE)

Le drame survenu sur la Grande Côte a de nouveau plongé le Sénégal dans le deuil. Trente-quatre jeunes compatriotes ont perdu la vie, engloutis par l'océan Atlantique dans une tentative désespérée de rejoindre l'Europe. Alors que les listes de disparus s'allongent à Lompoul et dans tout le pays, cette hécatombe exige un changement de paradigme : transformer l'indignation collective en un plan d'action économique structurel, chiffré et immédiat.

​Une jeunesse sans perspectives face au piège de l'informel

​Derrière le bilan effroyable de la tragédie de Lompoul se dessine une réalité sociale tenace. Selon les données de l’Agence Nationale de la Statistique et de la Démographie (ANSD), l'économie informelle occupe au Sénégal entre 85 % et 90 % des jeunes travailleurs. Parmi eux, des centaines de milliers de marchands ambulants arpentent les artères urbaines sans couverture sociale ni accès aux services bancaires classiques.

​Dans ses rapports sur les profils migratoires et les matrices de suivi des déplacements, l’Organisation Internationale pour les Migrations (OIM Sénégal) identifie clairement les principales zones côtières de départ : Kayar, Mbour, Joal-Fadiouth, Saint-Louis, Rufisque, Bargny, Djiffer et Kafountine. Les flux de migrants proviennent majoritairement de régions intérieures telles que Tambacounda, Kédougou, Matam, Diourbel (notamment Touba), Kolda et Ziguinchor.

​Le paradoxe est frappant : comme le souligne la Direction de la Prévision et des Études Économiques (DPEE), ces territoires de départ et de transit regorgent d'un potentiel économique sous-exploité. Qu'il s'agisse des métiers de la mer (pêche, transformation halieutique), de l'artisanat, du tourisme local ou de l'agriculture de subsistance et de rente dans l'intérieur des terres, les ressources existent mais manquent de structuration.

​Socialisation et formalisation par la microfinance islamique

​Pour réintégrer durablement cette jeunesse dans le tissu économique sans heurter ses convictions éthiques ou religieuses, la finance participative et islamique offre un levier puissant :

1. ​La Mourabaha (Achat-Revente à prix coûtant majoré) : Elle permet aux marchands d'acquérir leur stock (textile, électronique, cosmétique) sans s'endetter à des taux usuriers, avec un remboursement étalé sur 6 à 12 mois.
2. ​La Moudharaba et la Moucharaka (Partenariat d'investissement) : Ces instruments financent des équipements structurants (kiosques modernes, triporteurs) en partageant les bénéfices et les risques entre l'institution financière et le jeune entrepreneur.
3. ​Formalisation et valorisation sociale : En contrepartie du financement, le bénéficiaire s'enregistre au Registre du Commerce et du Crédit Mobilier (RCCM) ou sous le statut d'auto-entrepreneur, obtenant une carte professionnelle et une mutuelle de santé.
4. ​Mobilisation de la Zakat et du Waqf : Les fonds d'aumône légale et les fondations de charité peuvent constituer des fonds de garantie pour les plus vulnérables (femmes et jeunes sans apport).

​Remobiliser la microfinance avec une feuille de route financière de 75 milliards FCFA

​Le Fonds de Développement de la Microfinance Islamique (FDMI) et les Systèmes Financiers Décentralisés (SFD) doivent fixer des objectifs clairs. Une remobilisation des acteurs permettrait de constituer, par appel à contribution, un fonds de 75 milliards FCFA sur trois ans (2027-2030) afin de cibler 200 000 marchands ambulants et jeunes vulnérables exposés au risque de la migration clandestine.

​Objectifs clés du déploiement

1. ​Enveloppe globale : 50 à 75 milliards FCFA sur 3 ans
2. ​Ticket moyen par entrepreneur : 500 000 à 2 000 000 FCFA
3. ​Cible d'insertion directe : 150 000 à 200 000 jeunes et marchands ambulants
4. ​Marge bénéficiaire maximale : Plafonnée entre 5 % et 7 % par an

​Pour garantir l'impact, au moins 40 % des enveloppes devront être fléchées vers les zones côtières et rurales d'origine (Lompoul, Léona, Kébémer, Saint-Louis, Mbour, Casamance), appuyées par des guichets uniques itinérants dans les marchés hebdomadaires (loumas).

​réorienter l'épargne locale par l’éducation financière

​Les rapports de l’agence européenne Frontex et du Ministère espagnol de l'Intérieur révèlent que le coût moyen d'un passage en pirogue vers les Canaries varie de 400 000 à 800 000 FCFA par personne (parfois de 300 000 à 600 000 FCFA selon l'intermédiaire). Sur les routes terrestres (via le désert ou la filière "Nicaragua"), les montants grimpent entre 1 500 000 et 4 000 000 FCFA.

​Pour financer ces traversées, une famille réunit en moyenne 1 500 000 à 3 000 000 FCFA. Cette réalité montre que l'épargne locale existe, mais qu'elle est captée par des réseaux clandestins au détriment d'investissements productifs.

​Il convient donc de réorienter ce capital familial à travers :

​Les produits d'épargne productive : Structuration de tontines islamiques connectées au Mobile Money et émission de micro-Sukuk (obligations islamiques) communautaires dès 50 000 FCFA pour financer des infrastructures locales (unités de transformation agricole, chambres froides à Lompoul). ​

La littératie financière : Formations pratiques sur la gestion de caisse, le calcul des marges nettes et la séparation entre épargne et fonds de roulement.

​Plaidoyer pour un Pacte d'emplois avec le secteur privé

​Selon les études de la DPEE et du Ministère de l'Économie, du Plan et de la Coopération, l'emploi local repose aujourd'hui essentiellement sur l'auto-emploi et le secteur informel plutôt que sur des recrutements salariés formels.

​L’Agence Nationale d'Assistance à la Main-d'Œuvre (ANAMA) et les services municipaux évaluent entre 50 000 et 80 000 le nombre de marchands ambulants à Dakar. À l'échelle nationale, l'ANSD estime l'ensemble des acteurs de la micro-distribution et du commerce informel entre 250 000 et 300 000 personnes (avec 50 % à 60 % concentrés dans la capitale et le reste réparti entre Touba, Thiès, Kaolack et Saint-Louis).

​Le secteur privé doit intégrer ces vendeurs dans les chaînes de valeur formelles par :

1. ​Un accès direct aux prix de gros : Accord des entreprises de l'agroalimentaire et des télécoms garantissant une marge nette de 15 % à 25 % aux vendeurs formalisés.
2. ​Des incitations fiscales : Crédit d'impôt de 30 % sur la masse salariale pour toute entreprise recrutant dans les zones de départ, et exonération de charges sociales pendant 24 mois sur les contrats de première embauche dans l'agriculture ou la pêche durable.
3. ​Un fonds de reconversion RSE : Consacrer 1 % des budgets RSE des grandes entreprises pour former 50 000 jeunes par an aux métiers d'avenir (numérique, énergie solaire, BTP).

​Conclusion

​Le drame de Lompoul ne doit pas rester un simple fait divers de plus dans la comptabilité macabre de la route atlantique. En mobilisant la finance éthique, en orientant l'épargne des familles vers des projets créateurs de valeur et en responsabilisant le secteur privé, le Sénégal peut offrir à sa jeunesse une alternative d'avenir sur sa propre terre.

​PAR MANSOUR NDIAYE

Expert financier

MBA en Finance islamique

Industriel